[정책 상식] 6월부터 '개인투자용 국채'발행 & 국채 투자 시 고려사항

6월부터 '개인투자용 국채' 발행 & 국채 투자 시 고려사항

개인투자용 국채 발행 및 국채 투자시 고려사항

 

 

오는 6월부터 국민들이 안정적으로 자산을 형성할 수 있도록 누구나 손쉽게 투자할 수 있는 '개인투자용 국채'를 발행합니다.

이에 구매 가능금액은 최소 10만 원부터 개인당 연간 1억 원까지로, 만기까지 보유 시 가산금리 및 복리를 적용하고 이자소득 분리과세 혜택도 받습니다. 

 

개인투자용 국채

개인투자용 국채는 매입자격을 개인으로 한정한 저축성 국채로, 정부는 지난해 4월 국채법 개정을 통해 도입 근거를 마련하였습니다. 

이후 관련 법령 정부와 판매대행기관 선정 등을 거쳐 첫 발행을 앞두고 있는데, 판매대행기관으로는 지난 2월 공개입찰을 통해 미래에셋증권을 선정했습니다. 

개인투자용 국채 구매 방법

먼저 개인투자용 국채를 구매하려면 먼저 판매대행기관인 미래에셋증권의 영업점을 방문하거나 미래에셋증권 웹사이트 또는 모바일앱 통해서 전용계좌를 개설합니다. 

이어 청약 기간에 구입할 수 있는데, 최소 10만 원부터 1인당 연간 1억 원까지 구매 가능합니다. 

특히, 개인투자용 국채는 만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급하고, 이자소득 분리과세(14%, 매입액 기준 2억 원 한도)를 적용합니다. 

다만, 중도환매는 매입 1년뒤부터 신청할 수 있으며 가산금리, 연복리 및 분비과세 혜택은 적용하지 않습니다. 

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앞으로 개인투자용 국채 발행 계획

한편 정부는 올해 1조 원이 개인투자용 국채를 발행할 계획으로, 오는 6월에는 2000억 원(10년물 1000억 원, 20년물 1000억 원)을 발행할 예정입니다. 

표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리(10년물 3.540%, 20년물 3.425%)를 적용하며 가산금리는 최근 시장상황 등을 고려해 10년물은 0.15%, 20년물은 0.30%를 적용할 예정입니다. 

 

개인투자용 국채 청약 기간

청약기간은 오는 6월 13일부터 17일까지며 매 영업일 시간인 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 신청할 수 있습니다.

출처: 대한민국 정책브리핑(2024.5.30.)

 

한편, 김윤상 기획재정부 제2차관은 30일 개인투자용 국채 업무시스템 오픈 기념행사에 참석해 개인투자용 국채가 발행되기까지 적극 협소재 준 기관 관계자들에게 감사를 전하고, 업무시스템 오픈을 축하했습니다. 

김 차관은 이날 행사에서 "개인투자용 국채는 금융시장의 불확실성 속에서 국민의 안정적인 장기 투자와 저축 계획을 세우는 데 크게 기여할 수 있을 것"이라면서 "그동안 기관투자자 위주인 국채 수요기반을 전 국민으로 확대해 안정적인 재정운용 기반을 구축할 수 있게 되었다"라고 밝혔습니다. 

 

*출처: 대한민국 정책브리핑(2024.5.30.)

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<참고> 개인투자용 국채란?

 

개인투자용 국채는 일반 개인 투자자들이 안정적인 수익을 목적으로 구매할 수 있는 정부 채권입니다. 특히 경제적 불확실성이 높은 시기에 매력적인 투자 옵션으로 여겨집니다. 정부가 발행한 만큼, 국채는 기본적으로 낮은 위험을 가지고 있으며, 정부의 재정 상태와 경제 상황에 따라 신용도가 보장되는 특징을 가집니다. 이러한 국채는 여러 경로를 통해 개인 투자자에게 안내됩니다. 

[국채 투자 방법들]

1. 직접 구매

일부 국가에서는 개인이 직접 중앙은행이나 정부의 채권 판매 웹사이트를 통해 국채를 구매할 수 있습니다. 이 방법은 중간 매개체를 거치지 않기 때문에 추가적인 수수료 부담이 적거나 전혀 없어 비용을 절감할 수 있습니다. 

2. 은행이나 증권사

많은 투자자들이 은행이나 증권사를 통해 국채를 구매하는 방법을 선호합니다. 이 방법을 통해 투자자는 전문적인 상담과 함께 다양한 투자 상품에 대한 정보를 얻을 수 있지만, 거래 수수료나 관리 수수료 같은 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 

3. 국채 상장지수펀드(ETF)

국채 ETF는 다양한 국채를 하나의 포트폴리오로 묶어서 주식처럼 거래할 수 있는 상품입니다. 이를 통해 소액 투자자도 쉽게 다양한 국채에 투자할 수 있으며, 시장의 유동성과 다양성을 누릴 수 있습니다. 

4. 펀드를 통한 투자

상호펀드나 채권펀드에 투자함으로써, 투자자는 전문 펀드 매니저의 관리 하에 국채에 투자할 수 있습니다. 이 방식은 투자자가 직접 국채를 선택하고 관리할 필요 없이, 전문가의 지식과 경험을 활용할 수 있다는 장점이 있습니다. 

저축성 국채란?

저축성 국채는 개인 투자자들이 장기적인 저축 목표를 달성하기 위해 투자할 수 있는 정부 발행 채권의 일종입니다. 이러한 채권은 일반적으로 안정적인 수익률을 제공하며, 투자자의 원금을 보장하는 경우가 많아 안정적인 저축 수단으로 인기가 있습니다. 

[저축성 국채의 특징]

1. 안정성
   저축성 국채는 정부가 발행하기 때문에, 정부의 신용도에 기반한 매우 높은 안정성을 가집니다. 따라서, 투자자는 원금 손실의 위험이 낮은 투자를 원할 때 이러한 채권에 관심을 가질 수 있습니다. 
   
   
2. 수익률
   저축성 국채는 일반적으로 고정된 이자율을 제공합니다. 이자율은 발행 시점에 따라 달라지며, 시장 이자율보다 낮을 수 있지만, 안정적인 수익을 원하는 투자자에게는 매력적일 수 있습니다. 
3. 세금 혜택
   일부 국가에서는 저축성 국채에 대한 이자 소득에 대해 세금 혜택을 제공하여, 투자자가 더 많은 수익을 얻을 수 있도록 합니다. 이러한 세금 혜택은 국가마다 다를 수 있으므로, 투자 전에 해당 국가의 세금 정책을 확인해야 합니다. 
   
   
4. 접근성
   저축성 국채는 일반적으로 소액 투자자도 쉽게 구매할 수 있도록 설계되어 있습니다. 이는 저축 목적의 투자에 적합하게 만듭니다. 

[저축성 국채 투자 시 고려 사항]

• 투자 기간
  저축성 국채는 일반적으로 장기 투자를 목표로 합니다. 따라서, 투자 기간 동안 자금을 인출하지 않을 계획이어야 합니다. 
• 이자율 변동성
  시장 상황에 따라 이자율이 변동될 수 있으므로, 발행 시점의 이자율과 현재 시장 이자율을 비교해 보는 것이 좋습니다. 
  
  
• 신용등급
  정부의 신용등급이 낮은 국가에서 발행된 저축성 국채는 더 높은 이자율을 제공할 수 있지만, 동시에 더 높은 리스크를 수반합니다. 

저축성 국채는 다양한 투자 포트폴리오 중 하나로서, 특히 안정적인 수익을 추구하고 장기적인 저축 목표가 있는 투자자에게 적합한 선택지 일 수 있습니다. 그러나 투자 결정을 내리기 전에는 항상 전문가의 조언을 구하고, 자신의 투자 목표와 위험 감수 능력을 면밀히 고려해야 합니다. 

 

국채 투자할 때 고려애햐 할 사항

국채를 투자할 때는 다양한 요소를 신중하게 고려해야 합니다. 아래는 국채 투자 시 중요한 고려 사항들을 정리한 내용입니다. 

1. 이자율

• 고정 이자율
  고정 이자율 국채는 발행 시점에 정해진 이자율이 만기까지 변하지 않습니다. 이는 예측 가능한 수익을 제공하지만, 시장 이자율이 상승할 경우 상대적으로 낮은 수익을 가져올 수 있습니다. 
  
  
• 변동 이자율
  변동 이자율 국채는 시장 이자율에 따라 이자율이 변동합니다. 이는 시장 상황에 따라 더 높은 수익을 제공할 수 있지만, 이자율이 하락할 경우 수익이 감소할 위험도 있습니다. 

2. 만기 기간

• 단기 국채
  만기가 1년 이하인 단기 국채는 상대적으로 낮은 이자율을 제공하지만, 자금의 유동성이 높아 단기간 내 자금이 필요할 때 유리합니다. 
  
  
• 중기 국채
  만기가 1년에서 10년 사이인 중기 국채는 중간 정도의 이자율을 제공하며, 중기적인 투자 목표에 적합합니다. 
  
  
• 장기 국채
  만기가 10년 이상인 장기 국채는 일반적으로 더 높은 이자율을 제공하지만, 자금을 오랜 기간 묶어두어야 하므로 유동성이 낮습니다. 

3. 신용등급

 

국채의 신용등급은 발행 국가의 재정 상태와 경제 안정성을 반영합니다. 신용등급이 높은 국가는 낮은 위험을 의미하지만, 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 반면, 신용등급이 낮은 국가는 더 높은 이자율을 제공할 수 있지만, 디폴트 위험이 더 큽니다. 

4. 인플레이션

인플레이션은 국채 투자 수익률에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 인플레이션이 높아지면 실질 수익률이 감소하므로, 인플레이션에 연동된 국채(TIPS, 물가연동채권)와 같은 옵션을 고려할 수 있습니다. 

5. 세금

국채에 대한 이자 소득은 대부분 과세 대상이지만, 일부 국가는 특정 국채에 대해 세금 혜택을 제공합니다. 투자하기 전에 해당 국가의 세금 정책을 확인하는 것이 중요합니다. 

6. 유동성

국채의 유동성은 시장에서 얼마나 쉽게 사고팔 수 있는지를 나타냅니다. 유동성이 높은 국채는 필요할 때 쉽게 현금화할 수 있지만, 유동성이 낮은 국채는 매도하기 어렵고, 매도 시 손실을 볼 수 있습니다. 

7. 투자 목표

투자 목표에 따라 국채 선택이 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 안정적인 수익을 추구하는 경우 고정 이자율 국채가 적합할 수 있으며, 장기적으로 자산을 보호하고자 한다면 인플레이션 연동 국채가 더 나을 수 있습니다. 

8. 투자 포트폴리오 다각화

국채는 투자 포트폴리오의 한 부분으로 사용될 수 있으며, 다른 자산 클래스(주식, 부동산 등)와 함께 투자하여 리스크를 분산시키는 것이 좋습니다. 국채 투자는 안정성과 예측 가능한 수익을 제공하는 장점이 있지만, 시장 상황과 개인 투자 목표를 고려하여 신중하게 접근해야 합니다. 투자 결정을 내리기 전에 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다. 

 

마무리

6월부터 '개인용투자용 국채' 발행으로 누구나 손쉽게 구매가 가능하게 되었습니다. 최소 10만 원부터 개인당 연간 1억 원까지 미래에셋증권에서 판매대항을 합니다. 만기까지 보유 시에는 가산금리 및 복리를 적용받습니다. 이자소득 분리과세 혜택도 받습니다. 국채는 투자 포트폴리오의 한 부분으로 사용될 수 있습니다. 국채투자 시 고려사항에 대해 잘 숙지하시기 바라겠습니다.

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