[경제 초보자 필독] 현금 가치가 녹고 있다? 돈이 '실물자산'으로 몰리는 이유

[경제 초보자 필독] 현금 가치가 녹고 있다? 돈이 '실물자산'으로 몰리는 이유

현금가치 하락 실물자산 상승

 

요즘 뉴스나 주변에서 "현금 가치가 떨어진다", "돈이 실물자산으로 이동한다"는 말을 자주 듣습니다. 월급은 그대로인 것 같은데 마트에서 장을 보면 가격표가 달라져 있고, 같은 돈으로 할 수 있는 일이 줄어드는 것을 피부로 느낄 것입니다. 경제 전문가들은 이런 현상을 '인플레이션'과 '자산 시장의 변화'로 설명합니다. 

하지만 경제 초보자에게는 이런 용어 자체가 어렵게 느껴질 수 있습니다. 도대체 '현금 가치 하락'이 무엇이고, '실물자산'은 또 무엇이길래 돈이 그곳으로 몰린다는 것일까요?

이번 포스팅에서는 현재 경제 현상을 풀어 설명하고, 지금 왜 내 주머니 속 현금이 불안한 자산이 되었는지, 그리고 이런 상황에서 소중한 내 돈의 가치를 지키기 위해 무엇을 해야 하는지, 안전한 투자 방법 5가지와 반드시 지켜야 할 주의사항 5가지에 대해 알아보겠습니다.

1. '녹아내리는 얼음', 현금 가치의 하락 (인플레이션)

"현금 가치가 하락한다"는 말을 가장 쉽게 이해하는 방법은 '돈의 구매력(사는 힘)이 약해진다'라고 생각하는 것입니다. 

<비유: 10년 전 1,000원 VS 지금 1,000원>

• 10년 전에 1,000원으로 살 수 있었던 아이스크림이 있었다고 가정해 봅시다. 하지만 지금 그 아이스크림은 2,000원이 되었습니다. 

여기서 중요한 점은, 1,000원짜리 지폐 자체는 10년 전이나 지금이나 똑같이 생겼다는 것입니다. 변한 것은 그 지폐가 가진 '힘'입니다. 예전에는 아이스크림 1개를 살 수 있는 힘이 있었지만, 지금은 절반(0.5개)밖에 사지 못하는 힘으로 약해졌습니다. 

이것이 바로 '현금 가치의 하락'이며, 우리는 이것을 '인플레이션(inflation, 물가상승)'이라고 부릅니다. 물건의 가치가 올라간 것이 아니라, 돈의 가치가 떨어진 것입니다. 

<왜 지금 유독 심할까요?>

최근 몇 년간 전 세계적으로 현금 가치가 빠르게 하락하는 데는 여러 이유가 있겠지만, 초보자가 이해하기 쉬운 핵심은 다음 2가지입니다. 

[1] 돈이 너무 많이 풀렸습니다. (수요 증가)
코로나19 위기를 극복하기 위해 각국 정부와 중앙은행이 경기를 살리려 돈을 엄청나게 많이 찍어냈습니다. (이를 '유동성을 공급한다'라고 합니다.) 시중에 돈(현금)이 흔해지니, 돈의 가치는 자연스럽게 떨어졌습니다. 

[2] 물건 공급이 원활하지 않습니다. (공급 감소)
전쟁, 무역 분쟁, 팬데믹으로 인한 공장 폐쇄 등으로 물건을 만드는 속도나 운송하는 과정이 예전 같지 않습니다. 

결과적으로, '흔해진 돈(수요)이 귀해진 물건(공급)을 쫒아가는' 상황이 되었습니다. 그러니 물건(서비스 포함)의 가격표가 계속 오를 수밖에 없고, 반대로 현금의 가치는 계속 떨어지게 된 것입니다.

2. '안전한 항구'를 찾아서, 실물자산으로의 이동

사람들은 바보가 아닙니다. 내 손에 쥔 현금(얼음)이 따뜻한 방(인플레이션) 안에서 계속 녹아내리는 것을 보고만 있지 않습니다. 이 '녹는 얼음'을 어딘가 '녹지 않는 그릇'에 담아두고 싶어 합니다. 이 '녹지 않는 그릇'의 역할을 하는 것이 바로 '실물 자산(Real Assets)'입니다. 

<실물자산이란 무엇인가요?>
실물자산은 말 그대로 '실체가 있는 자산'을 의미합니다. 눈에 보이고 만질 수 있는 것들입니다. 

▶ 대표적인 실물자산 : 부동산 (아파트, 상가, 토지), 금, 은, 원유, 구리 같은 원자재.
▶ 실문자산의 반대 개념 : 금융자산 : 현금, 예금, 적금, 채권 등 (이것들이 인플레이션에 가치가 녹아내림)

<왜 돈이 실물자산으로 몰릴까요?>

인플레이션 시기에 실물자산이 주목받는 이유는, 이 자산들의 가격이 물가(인플레이션)와 함께 오르는 경향이 있기 때문입니다. 

<예시> 물가가 1년에 5% 올랐다고 가정해 봅시다.

• 현금 1억원 : 은행 보통예금(이율 0.1%)에 두었다면, 1년 뒤 1억 10만 원이 됩니다. 하지만 물가는 5% 올랐으니, 실제 '구매력'은 오히려 약 4.9% 손해를 본 셈입니다. 
• 실물자산 (예: 금): 금의 가격이 물가를 따라 5% 올랐다면? 내 자산도 1억 500만 원이 되어, 최소한 '구매력'을 지켜낸(방어한) 셈이 됩니다. 

이처럼 인플레이션으로 인한 현금 가치 하락의 위험을 피하는 것을 경제 용어로 '인플레이션 헤지(Hedge)'라고 부릅니다. 

지금 전 세계적으로 나타나는 '실물자산으로 돈의 이동'은 현금을 들고 있으면 손해라는 것을 깨달은 사람들이 자신의 자산을 지키기 위해 '안전한 항구(실물자산)'로 피신하는 거대한 흐름이라고 이해할 수 있습니다. 

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3. 현금 가치 하락기, 초보자를 위한 안전한 투자 5가지

그렇다면 현금을 가지고 있는 우리는 무엇을 해야 할까요? 무작정 부동산이나 금을 사야 할까요? '안전'에 초점을 맞춘, 경제 초보자도 실천할 수 있는 5가지 방법을 제시합니다. (투자는 '수익' 목적도 있지만, 지금은 '가치 보존'에 더 중점을 둬야 합니다.)

[1] 물가연동국채(TIPS)

물가연동국채는 정부가 발행하는 채권(정부에게 돈을 빌려주는 증서)인데, 물가가 오른 만큼 원금과 이자를 더 쳐서 줍니다. 이것이 안전한 이유는 인플레이션 헤지 상품 중 가장 안전합니다. 정부(국가)가 망하지 않는 한 원금과 물가상승분을 보장해 줍니다. 인플레이션을 '이기는' 상품이라기보다, 인플레이션에 '딱 붙어서 가는' 상품입니다. 이는 증권사 앱을 통해 쉽게 매수할 수 있습니다. 

[2] 고금리 예·적금 (단기)

고금리 예·적금은 우리가 아는 일반적인 은행 예금, 적금입니다. 이것이 안전한 이유는 인플레이션이 심해지면, 중앙은행은 물가를 잡기 위해 '금리'를 올립니다. 이때 은행들도 예금 금리를 높게 줍니다 물가 상승률(예 5%)을 100% 따라잡진 못해도(예: 금리 4%), 현금(0.1%)으로 돌고 있는 것보다 '녹은 속도'를 훨씬 늦춰줍니다. 원금 보장(5천만 원 한도)이 되는 가장 확실한 방법입니다. 이는 제1금융권뿐 만 아니라 저축은행 등의 고금리 특판 상품을 주기적으로 확인합니다. 

[3] 금 (Gold)

금은 인규 역사상 가장 오래된 '가지 저장 수단'입니다. 안전한 이유는 금은 그 자체로 가치를 지니기 때문입니다. 돈(화폐)의 가치가 불안정해지거나 경제 위기가 올 때마다 사람들이 찾는 대표적인 '안전자산'입니다. 인플레이션 시기에도 가치를 잘 방어해 온 역사가 있습니다. 이는 골드뱅킹(은행), KRK 금거래소(증권사), 금 ETF(증권사), 실물 금(금은방) 등 다양한 방법이 있습니다 세금과 수수료를 고려할 때 KRX 금거래소나 ETF가 유리할 수 있습니다. 

[4] 우량주 또는 시장 전체 ETF (적립식 분할 매수)

주식은 '기업의 소유권'입니다. 기업은 공장, 기술, 브랜드 등 '실물자산'을 가진 주체입니다. 안전한 이유는 '안전'을 위해 개별 종목보다는 '우량주'(삼성전자, 애플 등 1등 기업)나 '시장 전체(S&P500, 코스피 200 등)에 투자하는 ETF를 추천합니다. 훌륭한 기업들은 물가가 오르면 제품 가격을 올려(판매가 인상) 인플레이션을 방어하고 이익을 냅니다. 실천하는 방법은 한 번에 모든 돈을 넣지 말고, 매달 월급날처럼 일정한 금액을 꾸준히 사 모으는 '적립식 분할 매수'가 위험을 줄이는 가장 좋은 방법입니다. 

[5] 리츠(REITs, 부동산투자신탁)

리츠는 여러 사람의 돈을 모아 빌딩이나 쇼핑몰을 사고, 거기서 나오는 '월세(임대료)'를 투자자에게 '배당금'으로 나눠주는 주식입니다. 안전한 이유는 부동산(실물자산)에 소액으로 투자하는 효과가 있습니다. 임대료는 물가 상승에 따라 함께 오르는 경향이 강합니다. 따라서 리츠 배당금도 물가 상승에 맞춰 오를 수 있어 현금 가치 하락을 방어해 줍니다. 이는 주식처럼 증권사 앱에서 쉽게 사고팔 수 있습니다. 

4. '돌다리도 두드려보자', 투자 시 주의사항 5가지

돈이 실물자산으로 몰린다고 해서 무작정 따라하는 것은 위험합니다. 이럴 때일수록 냉정하게 지켜야 할 5가지 원칙입니다. 

[1] '몰빵' 투자는 절대 금물! (분산투자)

'계란을 한 바구니에 담지 말라'는 말은 투자의 기본 중에 기본입니다. 금이 좋아 보인다고 전 재산을 금에 투자하거나, 특정 주식 하나에 모든 돈을 넣는 것은 매우 위험합니다. 위에서 제시한 5가지 방법을 포함하여, 자산을 여러 곳에 나누어 두어야(분산 투자) 위험을 줄일 수 있습니다. 

[2] 비상금은 '투자'가 아니다.(유동성 확보)

아무리 현금 가치가 떨어진다 해도, 당장 쓸 돈은 반드시 '현금'으로 보유해야 합니다. 최소 3~6개월치 생활비에 해당하는 '비상금'은 언제든 꺼내 쓸 수 있는 보통예금(파킹통장 등)에 두어야 합니다. 투자 자산은 급할 때 제값을 못 받고 팔아야 할 수 있습니다. 

[3] 공포와 탐욕에 휩쓸리지 말기 (FOMO 금지)

남들이 다 부동산이나 주식으로 돈 버는 것 같아 조급한 마음에 따라 사는 것(FOMO : Fear Of Missing Out)이 가장 위험합니다. 자산 가격이 이미 너무 많이 올랐을 때 뒤늦게 뛰어드는 거은 '상투'를 잡는 지름길입니다. 자신의 원칙을 지키며 냉정해야 합니다. 

[4] 빚(부채) 관리가 선행되어야 합니다. 

인플레이션을 잡기 위해 '금리'가 오르는 시기입니다. 이때 '빚'은 가장 무서운 적이 될 수 있습니다. 특히 이자가 계속 변하는 '변동금리 대출'이 있다면, 투자로 돈을 버는 것보다 빚을 먼저 갚는 것이 가장 확실하고 안전한 '투자'입니다. 

[5] '안전한 투자'는 '무위험'이 아닙니다. 

위에서 '안전한' 방법들을 제시했지만, 예·적금(원금보장)과 물가연동국채(정부보장)을 제외한 금, 주식(ETF), 리츠는 '원금 손실'의 위험이 분명히 존재합니다. '안전하다'는 의미는 인플레이션을 방어할 '가능성이 높다'는 뜻이지, '무조건 돈을 번다'는 뜻이 아님을 명심해야 합니다. 

맺음말 : 경제 공부는 선택이 아닌 필수입니다.

지금 우리는 '현금'이라는 얼음이 녹아내리는 시대에 살고 있습니다. 이 얼음을 지키기 위해 많은 돈이 '실물자산'이라는 그 굿으로 빠르게 이동하고 있습니다. 이런 흐름 속에서, 아무것도 하지 않고 가만히 현금만 들고 있는 것은 '안전한 선택'이 아니라, 물가 상승률만큼 '손해를 보겠다'라고 결정하는 것과 같습니다. 

따라서 경제 공부를 해야합니다. 시험을 잘 보거나 똑똑해 보이기 위해서가 아니라 경제 공부는 바로 '내 돈 사용설명서'를 읽는 것과 같습니다. 우리가 열심히 일해서 번 소중한 돈, 그 돈의 가치가 이 복잡한 경제 시스템 안에서 얼음처럼 녹아내리지 않게 지키려면, 우리는 '돈의 게임'이 돌아가는 규칙, 즉 '경제'를 알아야 합니다. 

물가가 왜 오르는지, 금리는 왜 변하는지, 내 돈을 어디에 두어야 그 가치를 지킬 수 있는지 이해하는 것. 경제공부는 내 자산을 지키기 위한 가장 첫걸음이자, 가장 확실한 방어막입니다.
★본 포스팅은 경제 정보 제공의 목적으로 작성되었으며, 주식투자 및 모든 투자에는 예금보호 대상이 아니며, 시장 상황에 따라 원금 전체를 잃을 수(원금손실) 있습니다. 모든 투자자의 책임은 본인에게 있으니 항상 투자를 하실 때 여윳돈으로 하며, 신중하게 결정하셔야 합니다.★

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